省政府金融办：

    为全面了解掌握我市小额贷款公司2016年度的经营管理情况，根据《河南省人民政府金融服务办公室关于报送现场检查情况报告和有关报表的通知》（豫政金综〔2017〕1号）文件要求，现将2016年度全市小额贷款公司发展和监管情况报告如下:

一、我市小额贷款公司发展情况

（一）基本情况。

     2016年度，全市小额贷款公司认真贯彻执行国家政策，始终以“服务三农，帮助中小企业成长”为宗旨，以“用心服务三农、用诚支持企业、用德依法经营、用爱对待客户”为经营理念，积极为我市的“三农”经济、中小微企业发展发挥融资贷款服务作用。我市共设立小额贷款公司12家，其分布情况为睢阳区（4家）、梁园区（2家）、虞城县（2家）、夏邑县、宁陵县、睢县、民权县各1家。从业人员共计206人，其中，董事36人，监事36人，高级管理人员36人。注册资本共计9亿元，全部为民营资本。全市小额贷款公司资产总额共计96820万元，其中，货币资金28338万元，负债总额1778万元，营业收入2226万元，净利润448.5万元。主要以抵押贷款和保证贷款形式在所辖县（区）开展个人和企业贷款业务。2016年共为204户个人和企业贷款204笔，贷款额为27263万元。其中，为24户农户贷款24笔，贷款额404万元；为103户个体工商户贷款103笔，贷款额12185万元；为33户小微企业贷款33笔，贷款额7854万元。  

（二）经营与管理情况。

2016年度，全市12家小额贷款公司贷款总额为27263万元。按产业分类，以第一产业和第三产业为主，全年共投放第一产业和第三产业的贷款额为20236万元，占业务贷款总额的74.23%。按贷款额度分类，全年投放贷款50万元以下的73笔，贷款总额为2228.3万元，占业务贷款总额的8.17%；全年投放贷款50万元以上的131笔，贷款总额25035万元，占贷款总额的91.83%；从贷款形式看，以保证贷款和信用贷款为主，全年投放保证贷款和信用贷款共计159笔，贷款额总20708万元，占贷款总额的75.96%；贷款逾期共计140笔，金额为33759万元；全市小额贷款公司资产总额为96820万元，负债总额为1778万元，经营收入为2226万元，经营支出为1799万元，净利润为448.5万元，提取各项风险准备金共计3563万元，拨备覆盖率达11.14%。

全市小额贷款公司组织结构严谨，产权明晰，实行董事会领导下的总经理负责制。公司设有股东会、董事会、监事会和高级管理层，高级管理层下设信贷业务部、风险监控部、财务部、办公室、法律部等，各部门各司其职，各负其责。各公司均能按照省、市、县（区）三级监管部门要求，积极参加省监管部门举办的各类高级管理人员培训班，使参培人员提高了政策水平，增强了公司业务管理能力，从而进一步做好公司内部控制和风险管理工作。

一是建立健全了各项规章制度和业务操作流程。借鉴外地同行的先进管理经验与模式，结合实际研究制定了贷款操作流程，确保小额贷款公司依法规范运作；二是加强风险防范。各公司设立了风险部，负责控制和化解业务风险。在业务操作中，坚持注重风险识别，严格规范操作，强化贷后管理，做到事前、事中及事后全过程防范风险，保证小贷公司安全、稳健、高效运行。三是严格财务核算。按照《贷款会计核算办法》进行核算，建立健全了各项财务管理和内部控制制度。四是增强风险防范。按规定提取贷款损失准备金和一般风险准备金。全市12家小额贷款公司累计提取贷款损失准备金3186万元，一般风险准备377万元，增强了小贷公司的风险防范能力。

（三）风险情况。

一是公司资本与贷款损失准备。随着小额贷款公司业务的发展，进一步提高风险防范意识，按照规定要求，积极提取风险准备金，全市小额贷款公司已提取贷款损失准备金3186万元，一般风险准备377万元。

二是信用风险。全市小贷公司始终按照小额分散的原则开展业务，贷款客户涉及个体工商户和涉农企业，贷款投放大多以抵押贷款和保证贷款为主，发挥了短期、小额、分散、灵活等特点，在支持县域经济发展中发挥了积极作用。

三是市场风险。全市小贷公司针对不同的行业特性设置不同的风险防范措施，生产型企业一般均有生产场地、设备等固定资产沉淀，经营情况的连续性及稳定性较强，贸易型企业相对流动性较强，经营的稳定性较弱，一般设置足额的实物资产抵押来弥补风险发生的损失。

四是操作及合规风险。全市小贷公司风险制度比较健全，在运营中严格执行各项制度，规范运作。

（四）外部环境情况。

   全市小贷公司认真执行税收政策，严格按照税收标准积极缴纳税金，全市12家小额贷款公司本年度共缴纳税金65.2万元，占经营收入的2.9%。

二、监管情况

（一）指导和督促县（区）级监管部门加强对小额贷款公司的监管。我市监管部门严格按照《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》中的监管要求和属地管理原则，在县（区）监管职能划转后，及时指导和督促县（区）级监管部门加强对小额贷款公司的监管。实施动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，协调处理工作中出现的重大问题，指导县（区）政府处置和防范风险，督促县（区）监管部门指导小额贷款公司进一步完善落实八项管理制度和相应的监管工作责任及处置机制。各县（区）监管部门均明确了1名分管领导和1名专（兼）职人员负责辖内小贷公司日常管理工作。

（二）严格准入。根据《河南省小额贷款公司管理暂行办法》（豫工信[2012]525号）和《河南省小额贷款公司变更审批工作指引（暂行）》（豫金办[2015]144号）、《河南省人民政府金融服务办公室关于小额贷款公司监管工作有关事项的通知》（豫政金〔2016〕135号）文件规定及准入条件要求，严格审核把关，确保准入质量。

（三）加强现场检查。按照属地管理原则，要求县（区）监管部门加强政策宣传、引导和业务监管工作，不定期开展小额贷款公司自查和监管部门抽查及现场检查，针对检查中发现的问题，出具《责令整改通知书》，提出整改意见和整改时限，帮助其依法合规规范经营，提高风险防范意识。

（四）强化非现场监管。要求小额贷款公司每月向县（区）监管部门提交银行对账单，督促小额贷款公司定期向业务监管信息报送系统提供真实、准确的月报、季报、年报、年终经营分析报告及重大事项等信息，对公司的业务、管理和风险状况进行实时、持续监测。

（五）加强社会监督。要求各小贷公司在经营场所显着位置悬挂“小额贷款公司规范经营公告”标牌、公司高管人员“合规经营承诺”和县（区）、市级监管部门举报电话，发动群众积极监督，防范违规经营。

（六）积极开展防范和打击非法集资。根据省、市防范打击非法集资工作的要求，及时制订了《防范和打击非法集资宣传教育活动方案》，具体明确了工作的目标、重点和措施。开展了形式多样、面向公众的宣传教育活动和涉嫌非法集资广告的排查清理活动。

三、存在的问题

（一）小额贷款公司税收负担沉重。小额贷款公司虽然视为准金融机构，但税收只是参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5.56%的营业税及附加，小额贷款公司资本金小，财务杠杆率低，盈利水平较低，股权回报率也低，政府没有出台针对小额贷款公司的税收优惠政策。

（二）风险补偿机制不健全。小额贷款公司受经济下行压力的影响，贷款业务风险较大，政府没有建立起有效、合理的风险补偿机制，只能依靠公司自身的业务经营收入来弥补亏损，现已面临可持续发展困境。

（三）尚未纳入人民银行征信系统。我市的小额贷款公司征信信息尚未纳入人民银行征信系统，不能共享信用信息资源，加大了信用风险,在一定程度上也影响了征信系统信用的完整性。

四、政策建议

（一）制定出台支持小额贷款公司发展的优惠政策，对服务“三农”经济做的较好的公司给予一定的奖励或税收优惠等。

（二）加大对小额贷款公司的扶持力度，对规范经营和对当地经济发展做出一定贡献而产生贷款损失的小贷公司，要给予一定比例的补偿。

（三）加强各级监管工作人员和小额贷款公司高管人员及业务人员培训。

2017年1月16日